न्यायपूर्ण नियम

न्यायपूर्ण नियम

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या, नोंदणी क्रमांक आरबीआय / 2006 – 07/138 डीएनबीएस. (पीडी) / सीसी क्र. 80 / 03.10.042 / 2005 – 06 नुसार दि. 28 सप्टेंबर 2006 रोजी बिगर-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (एनबीएफसी) च्या न्यायपूर्ण नियमांकरीता मार्गदर्शक सूचना देण्यात आल्या. नोंदणी क्रमांक आरबीआय / 2011 – 12/470 डीएनबीएस.पीडी / सीसी. क्रमांक 266 / 03.10.01 / 2011 – 2012 दि. 26 मार्च 2012 आणि आर बीआय / 2012 – 2013/416 डीएनबीएस.सी.पी.डी. क्र. 320 / 03.10.01/ 2012 -13 दि. 18 फेब्रुवारी 2013, भारतीय रिझर्व्ह बँक अधिनियम 1934 च्या कलम 45 एल अंतर्गत या मार्गदर्शक सूचनांचे पुनरावलोकन करण्यात आले.

या मार्गदर्शक सूचनांनुसार एनबीएफसीला न्यायपूर्ण नियमांची रचना करणे आवश्यक आहे, हे नियम संचालक मंडळातर्फे मंजूर करुन त्याची अंमलबजावणी करणे आवश्यक आहे. यामुळे एसएमईकॉर्नरला आरबीआय नोंदणीकृत ठेवी न घेणारी एनबीएफसी, एनबीएफसी व्यवसाय आणि उपक्रम मान्यता प्राप्त असलेली “कंपनी” म्हणून संबोधले जाते.

एसएमईकॉर्नर ने हे नियम संचालक मंडळाने मंजूर केल्यानंतर स्वीकारले आहेत. हे नियम आरबीआयच्या पूर्वीच्या परिपत्रकांद्वारे लागू केलेल्या न्यायपूर्ण नियमांच्या मार्गदर्शक सूचनांच्या अनुरुप आहेत. एसएमईकॉर्नर कडे ग्राहकांशी व्यवहार करताना हे नियम किमान मानक म्हणून वापरण्यात येतात. दिलेले नियम एसएमईकॉर्नरच्या सर्व ग्राहकांना लागू आहे.

  1. नियमांची उद्दीष्टे:

न्यायपूर्ण नियमांची मुख्य उद्दिष्टे खालीलप्रमाणे आहेत:

ग्राहकांशी व्यवहार करताना प्रामाणिक आणि विश्वसनीय बाबींना प्रोत्साहन देणे.

ग्राहकांना आवश्यक पारदर्शकता सक्षम करण्यासाठी जेणेकरून त्यांना आवश्यक असलेल्या उत्पादनाची त्यांना चांगली माहिती देणे आणि त्यांना कंपनीकडून अपेक्षित असलेल्या सेवांच्या मानकांची कल्पना येईल .

कंपनी आणि ग्राहकांमधील नाते नेहमीच प्रामाणिक व मनमिळाऊ असणे महत्वाचे आहे.

  1. कर्ज आणि त्यांच्या प्रक्रियेसाठी अर्ज

ग्राहकांशी असलेले सर्व संभाषण इंग्रजीत होते. जेथे आवश्यक आणि योग्य असेल तेथे कंपनी ग्राहकांशी स्थानिक भाषेत संवाद करणार. कंपनी ग्राहक कर्जाच्या अटी व शर्ती त्याला / तिला जाणून घेण्यासाठी आवश्यक असलेल्या सर्व गोष्टी समजावून सांगणार आणि समान संवाद साधण्यासाठी योग्य भाषेचा वापर करणार.

भारत सरकारच्या नवीन आकडेवारीनुसार कंपनी भौतिक स्वरुपा व्यतिरिक्त डिजिटल स्वरुपातही ग्राहकांना अर्ज देईल. अर्जाचा नमुना अशा रचनेत तयार केला जाईल की त्यात ग्राहकाद्वारे प्रक्रियेसाठी कंपनीला सादर करण्याची आवश्यक असलेली सर्व माहिती असणार. अर्जाच्या नमुन्यातील माहितीमुळे ग्राहक अशाच प्रकारच्या उत्पादने आणि सेवा देणार्‍या इतर एनबीएफसीशी असलेल्या अटी व शर्तींची अर्थपूर्ण तुलना करु शकतात. अखेरीस, अशा तुलनेच्या आधारे ग्राहक निर्णय घेण्यास सक्षम राहणार.

अर्जामध्ये कर्जाशी संबंधित असलेल्या सर्व नियम व अटींचा समावेश असेल, तसेच कर्जाच्या अर्जावर प्रक्रिया करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रे कंपनीला सामायिक करणे. कर्जाच्या पतपुरवठा गरजेनुसार कंपनी अतिरिक्त कागदपत्रे व स्पष्टीकरण मागवते.

एसएमईकॉर्नर ग्राहकाला कर्जासाठी आपला अर्ज मिळाल्याबद्दल पोचपावती प्रदान करणार. अर्ज स्वीकारताना कंपनी ग्राहकाला निर्णय घेण्याचा वेळही देते. एसएमईकॉर्नर दिलेल्या कालावधीमध्ये त्याच्या निर्णयाबद्दल विचारणा करणार, जो सामान्यत: अर्जाच्या तारखेपासून 10 दिवसांपेक्षा जास्त असू शकत नाही.

  1. कर्जाचे मूल्यांकन, अटी व शर्ती

एसएमईकॉर्नर ग्राहकाला लिखित आणि / किंवा ईमेल किंवा नोंदणीसाठी संभाषणाच्या कोणत्याही स्वीकार्य पद्धतीद्वारे कर्ज अर्जाच्या परिणामाबद्दल सूचित करणार. जर कर्जाचा अर्ज मंजूर झाला असेल तर ग्राहकास देण्यात आलेल्या संवादामध्ये मंजूर कर्जाची रक्कम, प्रक्रिया शुल्क लागू, व्याज दर, उशीरा पेमेंट शुल्क आणि इतर सर्व कलमे यासह मुख्य अटी व शर्तींचा समावेश असणार. ग्राहक आणि एसएमई कॉर्नरमधील करार होणार, ज्यामध्ये सर्व अटी व शर्ती समाविष्ट केल्या जातील.

या अटींची ग्राहकाची स्वीकृती त्याच्या नोंदीसाठी एसएमईकॉर्नरकडे ठेवली जाईल आणि वितरित केल्या जाणाऱ्या कर्जाची रक्कम केवळ ग्राहक अटी स्वीकारल्यानंतरच होईल.

हप्ता विलंबाचा दंड आणि थकीत व्याज, ग्राहक आणि कंपनी यांच्यात केलेल्या करारामध्ये नमूद केले जातील. .

एसएमईकॉर्नर कर्जाच्या कराराची एक प्रत ग्राहकाला पुरवते.

  1. नियम व शर्तीतील बदलांसह कर्जाचे वितरण

कर्जाच्या वितरणाच्या अटी व शर्तींमध्ये होणारे कोणतेही बदल ईमेल किंवा इतर कोणत्याही स्वीकार्य पद्धतीसह योग्य लिखित संवादाद्वारे कर्जदारास कळविले जाणार. लागू केल्यास व्याज दरामधील कोणतेही बदल केवळ संभाव्य अंमलात येतील.

जर एसएमईकॉर्नरला कर्जाची परत आठवण करावी लागेल किंवा कर्जाची परतफेड लवकर करावयाची असेल तर ते फक्त कर्ज करारात नमूद केलेल्या अटींच्या अनुषंगाने केले जाईल.

  1. तारणाची सुटका:

एसएमईकॉर्नर कर्जाच्या बदल्यात आपल्या ग्राहकांसाठी ठेवलेले तारण ग्राहकाद्वारे सर्व थकबाकी परतफेड केल्यावर आणि ग्राहकाच्या मर्यादित रकमेच्या प्राप्तीनंतर त्यांना दिल्या जातील. एसएमईकॉर्नरने ग्राहकांविरूद्ध हा कोणत्याही कायदेशीर हक्क किंवा हक्क दिलेला आहे. जर कंपनीने अशा प्रकारच्या ऑफ-ऑफचा उपयोग करण्याची इच्छा केली असेल तर कंपनी ग्राहकास पूर्ण तपशील देईल याची खात्री करुन घेईल, ज्यात कोणत्याही आणि सर्व उर्वरित दाव्यांचा समावेश असेल आणि एस.एम.ई.कॉर्नरच्या अधीन असलेल्या अटींचा योग्य वापर करण्याचा हक्क आहे. संबंधित दाव्याची पुर्तता होईपर्यंत किंवा ग्राहकांकडून मोबदला मिळेपर्यंत सेट-ऑफ करणे. कंपनीने याची खात्री करुन घेतली की सर्व अटींचे पालन केले गेले आणि ग्राहकांनी त्याची पूर्तता केली, औपचारिकता पूर्ण झाल्यानंतर 15 दिवसांच्या आत ग्राहकाला ना हरकत प्रमाणपत्र दिले जाईल.

  1. व्याज दर

कंपनी योग्य आंतरिक धोरणे आणि कार्यपद्धती निश्चित करणार आणि ग्राहकाला आकारले जाणारे व्याज दर, प्रक्रिया आणि इतर शुल्क लागू असेल. कंपनी वितरणाच्या वेळी, कर्जावरील व्याज दर आणि इतर शुल्क, काही असल्यास, उपरोक्त संदर्भात अंतर्गत धोरणे आणि प्रक्रियेचे कठोरपणे पालन करीत असल्याचे सुनिश्चित करणार.

कर्जदारास खात्यावर किती व्याज दर आकारले जाणार अचूक दराची जाणीव करण्यासाठी व्याज दर वार्षिक दरानुसार करण्यात येईल. हा दर कर्जदाराशी लेखी करारामध्ये स्पष्टपणे जाहीर केला जाईल.

ग्राहकाला आकारलेला व्याज दर कर्जदाराच्या जोखमीच्या क्रमवारीवर अवलंबून असतो, जो ग्राहकाची आर्थिक ताकद, व्यवसाय, नियामक वातावरण लक्षात घेईल स्पर्धा, कर्ज घेणार्‍याचा मागील इतिहास इ. यामुळे व्यवसायावर परिणाम होतो.

  1. सर्वसामान्य:

स्वाक्षरी केलेल्या कर्जाच्या कराराच्या अटी व शर्तींमध्ये प्रदान केलेल्या विशिष्ट उद्दिष्टांव्यतिरिक्त एसएमईकॉर्नर ग्राहकांच्या कार्यात कधीही हस्तक्षेप करणार नाही. (जोपर्यंत ग्राहकांच्या संदर्भात काही नवीन माहिती कंपनीच्या निदर्शनास येत नाही आणि अशा माहितीपूर्वी ग्राहक जाहीर करत नाही तोपर्यंत).

जर कंपनीने कर्जदाराकडून कर्ज घेणार्‍या खात्याच्या हस्तांतरणासाठी काही विनंती प्राप्त केली तर कंपनी विनंती प्राप्त झाल्यापासून 21 दिवसांच्या आत, त्यास पूर्ववत संमती किंवा हस्तांतरण करण्यास हरकत घेणार. कंपनी देखील याची खात्री करुन घेईल की ग्राहकांशी करारात तसेच लागू असलेल्या कायद्यांच्या अनुषंगाने पारदर्शक अटींनुसार हस्तांतरण होईल.

ग्राहकाच्या थकित रकमेच्या वसुली बाबतीत एसएमईकॉर्नर कोणत्याही अनावश्यक छळाचा अवलंब करणार नाही, उदा. चुकीच्या वेळेत कर्जदारांना सतत त्रास देणे, कर्जाची थकबाकी वसूल करण्यासाठी ताकदीचा वापर इ. ग्राहकांशी विविध प्रकारच्या आवश्यकतेनुसार व्यवहार करणार्‍या कर्मचार्‍यांना योग्य प्रशिक्षण दिले जाईल.

  1. तक्रार निवारण यंत्रणा:

आजच्या स्पर्धात्मक वातावरणात उत्कृष्ट ग्राहक सेवा प्रदान करण्यासाठी चांगले माध्यम देणे महत्वाचे आहे. एसएमईकॉर्नरने नेहमीच आपल्या ग्राहकांना सर्वोत्तम सेवा प्रदान करण्याचे उद्दीष्ट ठेवले आहे. ग्राहकांसाठी तक्रार निवारण यंत्रणा प्रभावी बनविण्याच्या दृष्टीने कंपनीने नियम व नियमांच्या दिलेल्या चौकटीत ग्राहकांच्या तक्रारी व तक्रारींचे निवारण व न्याय्य पद्धतीने निवारण करावे यासाठी एक रचना तयार केली आहे.

ग्राहकाला ज्या तक्रारीचे निवारण करावयाचे आहे त्या तक्रारीसाठी, खाली दिलेल्या संपर्कात तक्रार करु शकतात:

श्री.अशित श्रॉफ
411/412, ट्रेड वर्ल्ड, बी विंग,
कमला मिल्स कंपाऊंड,
सेनापती बापट मार्ग,
लोअर परळ, मुंबई -400013
ईमेलः ashit.shroff@smecorner.com

वरील कार्यालयाच्या निदर्शनास आणून दिल्यानंतरही तक्रारीचे निराकरण झाले नाही तर, ग्राहक तक्रार निवारण अधिकाऱ्याकडे पुढील समन्वयांवर तक्रार देऊ शकतात:

श्री तुषार ड्रोलिया
411/412, ट्रेड वर्ल्ड, बी विंग,
कमला मिल्स कंपाऊंड,
सेनापती बापट मार्ग,
लोअर परळ, मुंबई -400013
ईमेल: tushar.drolia@smecorner.com

तक्रार एका महिन्यामध्ये पुन्हा सोडविली गेली नाही तर ग्राहक आरबीआयच्या बिगर-बँकिंग पर्यवेक्षण विभागाच्या (डीएनबीएस) क्षेत्रीय कार्यालयाच्या अधिका-याकडे मागणी करु शकतात, ज्यामध्ये कंपनीचे नोंदणीकृत कार्यालय येते.

डीएनबीएसचा तपशील खाली दिलेला आहे

उप महाव्यवस्थापक,
बिगर-बँकिंग विभाग पर्यवेक्षण रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया,
मुंबई प्रादेशिक कार्यालय मराठा मंदिर जवळ,
मुंबई सेंट्रल, मुंबई – 400008
ईमेल ld: dnbsmumbai@rbi.org.in

माहिती देण्याच्या महत्वाच्या गोष्टी:

एसएमईकॉर्नर त्याच्या शाखांमध्ये पुढील गोष्टी दर्शवितो:तक्रारी व सूचना मिळण्यासाठी योग्य ती व्यवस्था.तक्रार निवारण अधिकाऱ्याचे नाव, पत्ता आणि संपर्क क्रमांक देणे

तक्रारी निवारण युनिटच्या प्रक्रियेमुळे ग्राहकांच्या समाधानाकडे असलेल्या सर्व तक्रारी सोडविल्या जाणार. तक्रारी आवश्यकतेनुसार योग्य स्तरावर घेतल्या जात आहेत का ते सुनिश्चित करणार.

एसएमईकॉर्नर तक्रारींच्या पावतीची कबुली देत असत आणि सर्व तक्रारी तातडीने घेतल्या जात आहेत यावर लक्ष ठेवण्यात येईल.

  1. संचालक मंडळाचे पुनरावलोकन

या न्यायपूर्ण नियमांचे एसएमईकार्नर संचालक मंडळाद्वारे वेळोवेळी पुनरावलोकन केले जाईल आणि नवीन घडामोडींचा विचार करता पॉलिसीमध्ये आवश्यक असलेल्या धोरणांच्या बदलांचा समावेश केला जाईल.